Chaque personne qui travaille prend sa retraite une fois. Dans le même temps, il est très important de savoir à l'avance à quels paiements vous pouvez vous attendre lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite. Pour cela, il est nécessaire de comprendre la structure de l'épargne-pension - en particulier, la répartition des pensions en assurance et en capitalisation.
Partie assurance pension
La partie assurance de la pension tire son nom du fait qu'elle est constituée selon le principe de l'assurance. Dans ce cas, l'événement assuré est le fait même d'une personne qui prend sa retraite à un certain âge. En Russie, c'est 60 ans pour les hommes et 55 ans pour les femmes. L'assureur est l'État représenté par le PFR - le fonds de pension de la Russie.
La constitution de la partie assurance de la pension se fait aux frais des fonds alloués à la Caisse par les employeurs. Ces montants sont proportionnels au salaire, il est donc très important pour l'employé de recevoir le salaire «blanc» - dans ce cas, l'employeur paiera plus à la CRF, qui fournira une pension plus élevée. La Caisse de pension est déduite mensuellement de 22% du montant utilisé pour payer le salarié.
Il est à noter que les conditions d'obtention de la partie assurance de la pension changent chaque année dans le sens d'un durcissement. Si, en 2015, pour bénéficier d'une pension d'assurance vieillesse, il sera nécessaire d'avoir une expérience de travail totale de 6 ans, alors d'ici 2025 elle passera à 15 ans. Après 2025, la durée de service requise n'augmentera pas.
L'une des caractéristiques distinctives d'une pension d'assurance est son augmentation annuelle (indexation) par l'État. De plus, le niveau d'augmentation ne peut être inférieur au niveau d'inflation dans le pays.
La partie capitalisée de la pension
Contrairement à la pension d'assurance, la capitalisation est fondée sur d'autres principes. Les retenues mensuelles sur la pension capitalisée à partir de 2014 s'élèvent à 2%. Il s'agit d'un petit montant, de sorte que chaque travailleur peut également transférer de l'argent sur son propre compte de pension accumulé, augmentant ainsi le montant des paiements futurs.
Les paiements seront effectués après avoir atteint l'âge de la retraite, leur taille dépend directement du montant accumulé. Lors du calcul des mensualités, un paramètre tel que la période du versement attendu de la pension est pris en compte, il est égal à 228 mois. Le montant total accumulé est divisé par 228, ce qui détermine le montant des paiements mensuels. Si une personne prend sa retraite plus tard que l'échéance fixée, la période de paiement prévue de la pension est en conséquence réduite et le montant des paiements est proportionnellement augmenté.
Lorsque l'intégralité du montant accumulé est reçue par le pensionné, les paiements sur la partie capitalisée de la pension seront supprimés, seule la pension d'assurance restera. De plus, la partie capitalisée peut être obtenue en une seule fois - à condition que son montant n'excède pas 5% du montant accumulé dans la partie assurance de la pension.
Il est également possible de raccourcir la période de versement des pensions capitalisées, avec une augmentation correspondante des montants mensuels versés. La période minimale est de 10 ans. Si une personne ne vit pas jusqu'à la fin de la période de paiement, le montant restant dans son compte de pension peut être perçu par ses proches.
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